Mudra Loan Yojana 2025 | मुद्रा लोन योजना प्रकार, ब्याज दरें, उद्देश्य, पात्रता
छोटे व्यवसायों को अक्सर सुरक्षा और ब्याज भुगतान के लिए धन की कमी के कारण बैंक ऋण प्राप्त करने में संघर्ष करना पड़ता है। इस प्रकार, सरकार ने 8 अप्रैल 2015 को प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) शुरू की, ताकि MUDRA बैंक (माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी) के माध्यम से सूक्ष्म इकाइयों को वित्तीय सहायता प्रदान की जा सके।
जानने के लिए पढ़ते रहें:
- मुद्रा योजना के तहत प्रदान की जाने वाली ऋण राशि।
- वे व्यवसाय जो मुद्रा योजना का लाभ उठा सकते हैं।
- मुद्रा ऋण की ब्याज दरें।
- मुद्रा योजना के तहत आवेदन प्रक्रिया।
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मुद्रा योजना का उद्देश्य (Objective of Mudra Scheme)
मुद्रा योजना की शुरुआत इस योजना के क्रियान्वयन के दौरान पूरे किए जाने वाले कई उद्देश्यों को ध्यान में रखकर की गई थी। इनमें से सबसे प्रमुख हैं:
- लघु/सूक्ष्म उद्यमों के वित्तपोषण के लिए नीतिगत दिशा-निर्देश निर्धारित करना।
- सभी माइक्रोफाइनेंस संस्थानों और संबंधित संस्थाओं को पंजीकृत करवाना और फिर उनका विनियमन करना।
- छोटे व्यवसायों को विकसित करने और आगे बढ़ने में मदद करना।
- निम्न आय समूहों को अपना व्यवसाय बनाने और उसका विस्तार करने में सहायता करना।
- बैंक रहित लोगों के लिए वित्त तक आसान पहुँच बनाने और उनकी वित्त की लागत को कम करने में सहायता करना।
- एससी/एसटी को ऋण देने में प्राथमिकता प्रदान करना।
- व्यापार, विनिर्माण और सेवा से जुड़े सभी माइक्रोफाइनेंस संस्थानों को विनियमित करना।
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मुद्रा ऋण के प्रकार (Types of Mudra Loans)
मुद्रा लोन के चार प्रकार हैं, जिनमें अलग-अलग लोन सीमाएँ हैं, जो संबंधित व्यवसाय के विकास चरण के लिए अनुकूल हैं। लागू सीमाएँ इस प्रकार हैं:
- शिशु – 50,000 रुपये की सीमा तक लोन
- किशोर – 50,000 रुपये से लेकर 5,00,00 रुपये तक लोन
- तरुण – 5,00,000 रुपये से लेकर 10,00,000 रुपये तक लोन
- तरुण प्लस – 10,00,000 रुपये से लेकर 20,00,000 रुपये तक लोन।
मुद्रा योजना के तहत सहायता की प्रकृति
इस योजना के तहत ऋण नीचे सूचीबद्ध उद्देश्यों के लिए लिया जा सकता है:
- वाणिज्यिक वाहन ऋण।
- परिवहन वाहन ऋण।
- कार्यशील पूंजी ऋण।
- प्लांट और मशीनरी के लिए ऋण।
- कृषि-संबद्ध गैर-कृषि आय सृजन गतिविधियों के लिए ऋण।
- व्यापारियों, विक्रेताओं और दुकानदारों के लिए व्यवसाय ऋण।
मुद्रा योजना के लिए पात्रता (Eligibility for Mudra Yojana)
मुद्रा योजना के लिए आवेदन करने के लिए निम्नलिखित पात्र हैं:
- व्यक्ति
- स्वामित्व वाली संस्था
- साझेदारी फर्म
- निजी लिमिटेड कंपनी
- सार्वजनिक कंपनी
- अन्य कानूनी संस्थाएँ
पीएमएमवाई के तहत मुद्रा ऋण गैर-कृषि आय-उत्पादक व्यवसायों में व्यापार, विनिर्माण और सेवाओं में 10 लाख रुपये से कम की ऋण आवश्यकता वाले उपरोक्त पात्र संस्थाओं के लिए उपलब्ध हैं। पर्यटन में रोजगार-आधारित विकास को सुविधाजनक बनाने के लिए होमस्टे के लिए भी मुद्रा ऋण प्रदान किए जाते हैं। जिन संस्थाओं ने पहले तरुण श्रेणी के तहत ऋण लिया है और सफलतापूर्वक चुकाया है, वे तरुण प्लस के तहत 20 लाख रुपये तक के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
मुद्रा योजना के अंतर्गत शामिल क्षेत्र और गतिविधियाँ
मुद्रा ऋण प्राप्त करने के लिए पात्र व्यावसायिक गतिविधियों और सेवाओं की एक उदाहरणात्मक सूची निम्नलिखित है:
- माल और यात्रियों के परिवहन के लिए परिवहन वाहन खरीदने वाले उद्यमी जैसे ऑटो-रिक्शा, तिपहिया वाहन, छोटे माल परिवहन वाहन, टैक्सी, ई-रिक्शा, आदि।
- केवल व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने वाले ट्रैक्टर, पावर टिलर, ट्रैक्टर ट्रॉली, दोपहिया वाहन भी मुद्रा ऋण प्राप्त करने के लिए पात्र हैं।
- सैलून, जिम, ब्यूटी पार्लर, टेलरिंग शॉप, बुटीक, ड्राई क्लीनिंग, दवा की दुकानें, साइकिल और मोटरसाइकिल मरम्मत की दुकानें, कूरियर एजेंट, डीटीपी और फोटोकॉपी सुविधाएं आदि चलाने वाले उद्यमी मुद्रा योजना के तहत ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
- मुद्रा योजना के तहत अचार बनाने, पापड़ बनाने, मिठाई की दुकानें, जैम/जेली बनाने, छोटे-छोटे खाद्य पदार्थ बेचने वाले स्टॉल और दैनिक खानपान या कैंटीन सेवाएं, बर्फ बनाने और आइसक्रीम बनाने वाली इकाइयां, कोल्ड स्टोरेज, ब्रेड और बन बनाने, बिस्किट बनाने जैसी गतिविधियां करने वाले उद्यमी ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
- हथकरघा, खादी गतिविधि, पावरलूम, पारंपरिक रंगाई और छपाई, पारंपरिक कढ़ाई और हाथ का काम, परिधान डिजाइन, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, कपास की ओटाई, सिलाई और अन्य कपड़ा गैर-परिधान उत्पाद जैसे वाहन सहायक उपकरण, बैग, फर्निशिंग सहायक उपकरण आदि जैसी गतिविधियां करने वाले उद्यमी मुद्रा ऋण के लिए पात्र हैं।
- कृषि से जुड़ी गतिविधियां, जैसे मधुमक्खी पालन, मुर्गी पालन, पशुपालन, कृषि उद्योग, मत्स्य पालन, डेयरी, खाद्य और कृषि प्रसंस्करण, कृषि क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र आदि और इनका समर्थन करने वाली सेवाएं मुद्रा ऋण के लिए पात्र हैं।
मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कैसे करें? (How to apply for Mudra Loan?)
Mudra Loan Yojana 2025 : सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी), गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (एनबीएफसी), माइक्रोफाइनेंस संस्थान (एमएफआई) और लघु वित्त बैंक सहित विभिन्न वित्तीय संस्थान मुद्रा योजना ऋण वितरित कर रहे हैं। पात्र उधारकर्ता इन संस्थानों के माध्यम से या ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
मुद्रा लोन ऑनलाइन आवेदन
- PSB लोन वेबसाइट पर जाएँ।
- ‘लॉगिन’ पर क्लिक करें और ‘रजिस्टर’ विकल्प पर क्लिक करें।
- आवश्यक विवरण दर्ज करें और पोर्टल पर रजिस्टर करें।
- ‘मुद्रा लोन’ विकल्प चुनें और ‘अभी आवेदन करें’ पर क्लिक करें।
- आवेदन भरें, दस्तावेज़ अपलोड करें और उसे जमा करें।
- आवेदन स्वीकृत होने के बाद, ऋण राशि वितरित करने के लिए उसे बैंक में जमा करें।
मुद्रा लोन ऑफ़लाइन आवेदन
- मुद्रा लोन देने वाले बैंक या संस्थान में जाएँ।
- अधिकारियों से मुद्रा लोन आवेदन का अनुरोध करें।
- आवेदन भरें और दस्तावेज़ संलग्न करें।
- इसे अधिकारियों को जमा करें। वे इसे सत्यापित करेंगे और लोन राशि वितरित करेंगे।
मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करने हेतु कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं? (What are the documents required to apply for a Mudra Loan?)
मुद्रा लोन आवेदन के साथ निम्नलिखित दस्तावेज जमा किए जाने चाहिए:
- आवेदकों की पहचान और पते का प्रमाण
- व्यवसाय का पहचान प्रमाण और पता प्रमाण (संबंधित प्रमाण पत्र और लाइसेंस)
- पिछले छह महीनों के खातों का विवरण
- पिछले दो वर्षों की बैलेंस शीट के साथ आयकर रिटर्न
- व्यवसाय के अस्तित्व का प्रमाण, जैसे कि मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन या पार्टनरशिप डीड
- ऊपर बताए गए दस्तावेजों के अलावा, आवेदकों के बैंक आवश्यकतानुसार अन्य दस्तावेज भी मांग सकते हैं।
मुद्रा कार्ड क्या है? (What is a Mudra Card?)
Mudra Loan Yojana 2025 : मुद्रा कार्ड एक डेबिट कार्ड है जो मुद्रा ऋण के लाभार्थियों को जारी किया जाता है, जिससे ऋण राशि तक पहुँच मिलती है। यह कार्यशील पूंजी का प्रबंधन करने और ब्याज को कम करने के लिए कई निकासी और क्रेडिट सक्षम बनाता है। कार्ड लेन-देन को भी डिजिटल करता है, जिससे उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास को ट्रैक करने में मदद मिलती है। यह एटीएम/माइक्रो एटीएम से नकद निकासी और पॉइंट-ऑफ़-सेल मशीनों पर भुगतान के लिए पूरे देश में मान्य है।
मुद्रा ऋण प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत सूक्ष्म इकाइयों और छोटे उद्यमों को सहायता प्रदान करता है। यह 10 लाख रुपये तक के बिना किसी जमानत के ऋण प्रदान करके सूक्ष्म, मध्यम और छोटे उद्यमों को वित्तीय रूप से सहायता प्रदान करने की एक सरकारी पहल है। मुद्रा ऋण तीन प्रकार के होते हैं, यानी शिशु (50,000 रुपये तक), किशोर (50,00-5 लाख रुपये), और तरुण (5 लाख-10 लाख रुपये) जो किसी उद्यम के व्यवसाय विकास में मदद करते हैं।
मुद्रा लोन केलिए अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
मुद्रा लोन के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
- मुद्रा लोन चार प्रकार के होते हैं, अर्थात शिशु, किशोर, तरुण और तरुणप्लस। शिशु 50,000 रुपये तक का लोन देता है, किशोर 50,000 रुपये से लेकर 5,00,00 रुपये तक का लोन देता है, तरुण 5,00,000 रुपये से लेकर 10,00,000 रुपये तक का लोन देता है और तरुणप्लस 10,00,000 रुपये से लेकर 20,00,000 रुपये तक का लोन देता है।
क्या मुद्रा लोन के लिए किसी जमानत या गारंटर की आवश्यकता होती है?
- नहीं, मुद्रा लोन के लिए किसी जमानत या गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है।
क्या मुद्रा लोन के लिए कोई पुनर्भुगतान अवधि होती है?
- हां, मुद्रा लोन के लिए पुनर्भुगतान अवधि ऋणदाता के आधार पर 1 से 7 वर्ष तक भिन्न होती है।
क्या मुद्रा लोन से मेरा क्रेडिट स्कोर बेहतर हो सकता है?
- हां, अगर समय पर भुगतान किया जाए तो मुद्रा लोन आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है। समय पर लोन की किश्तों का भुगतान एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने और क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण है।
क्या PMMY के तहत सब्सिडी उपलब्ध है?
- नहीं, PMMY के तहत सब्सिडी प्रदान नहीं की जाती है। हालांकि, कुछ मामलों में अगर ऋण प्रस्ताव सरकार द्वारा पूंजी सब्सिडी के साथ पेश किए गए किसी अन्य कार्यक्रम से जुड़ा हुआ है, तो सब्सिडी उपलब्ध हो सकती है।
