SBI Home Loan New Rate :SBI से ₹ 50 लाख का होम लोन लेने पर कितनी EMI देनी होगी?

SBI Home Loan New Rate : क्या आप 2025 में अपना घर खरीदने की योजना बना रहे हैं? अगर हां, तो यह आपके लिए एक अच्छा समय हो सकता है – खासकर अगर आप एसबीआई (state Bank of India) से होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं।

इस लेख में हम आपको बताएंगे कि 50 लाख रुपये के होम लोन पर मासिक ईएमआई कितनी होगी और यह लोन कितना किफायती है।sbi home loan process

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हाल ही में रिज़र्व बैंक द्वारा रेपो दर में कटौती के बाद भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) की नई गृह ऋण ब्याज दरों का विवरण इस प्रकार है:

क्यों सस्ते हो गए हैं होम लोन?

SBI Home Loan New Rate : हाल ही में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने लगातार तीसरी बार रेपो रेट में कटौती की है। इस बार रेपो रेट में 50 बेसिस प्वाइंट की कटौती की गई है। पिछली दो कटौतियाँ 25-25 बेसिस प्वाइंट की थीं।sbi home loan process

रेपो रेट में कटौती का सीधा फायदा यह है कि बैंक लोन सस्ते हो जाते हैं। इससे अब होम लोन की EMI पहले से कम हो सकती है।

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ब्याज दर अपडेट (interest rate update)

• savings account: एसबीआई ने अपनी बचत ब्याज दर घटाकर 2.5% कर दी है, जो अब तक की सबसे कम दर है। यह 15 जून, 2025 से प्रभावी होगी। यह ₹10 करोड़ तक के सभी बैलेंस स्लैब पर लागू होती है।
• Fixed Deposit (FD): 15 जून से एसबीआई ने सभी अवधियों में एफडी ब्याज दरों में 25 आधार अंकों (0.25%) की कटौती की है।
• सामान्य ग्राहकों के लिए मौजूदा एफडी दर सीमा: अवधि के आधार पर ~3.3% से 6.7% तक
• वरिष्ठ नागरिक अपनी जमा अवधि के आधार पर लगभग 4.0% से 7.3% कमाते हैं।

SBI होम लोन स्कीम्स और ब्याज दरें

• Regular Home Loan: 7.50%–8.45%
• Maxgain Home Loan (OD): 7.75%–8.70%
• Top-up Loan: 8.00%–10.50%
  अन्य योजनाएँ जैसे ट्राइबल, रियल्टी, CRE, फ्लेक्सीपे, शौर्य आदि की ब्याज दरें लगभग 9%+ हैं।

₹50 लाख के लोन पर कितनी EMI बनेगी? (30 साल के लिए 7.50% ब्याज पर)

मान लीजिए कि आपने SBI से ₹50 लाख का होम लोन लिया है, जिसकी अवधि 30 साल है और ब्याज दर 7.50% है। तो आपकी मासिक EMI होगी:

तो आपको हर महीने करीब ₹34,961 EMI देनी होगी। 30 साल में कुल भुगतान ₹1.25 करोड़ होगा, जिसमें से ₹75.8 लाख सिर्फ़ ब्याज होगा।

कौन उठा सकता है सबसे ज्यादा फायदा?

अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले नए उधारकर्ता

• क्यों? वे सबसे कम दरों का लाभ उठा सकते हैं – लगभग 8.00%-8.35%, खासकर अगर:
• CIBIL स्कोर 750+ है
• ऋण राशि ₹30 लाख से कम है
• वे वेतनभोगी हैं (खासकर किसी प्रतिष्ठित नियोक्ता से)
• सबसे अच्छे विकल्प: नियमित अवधि ऋण, महिला उधारकर्ता रियायत, या फ्लेक्सीपे

टिप: महिला आवेदकों को अतिरिक्त 5 बीपीएस (0.05%) छूट मिलती है।

युवा पेशेवर / पहली बार खरीदार

क्यों? उन्हें इससे लाभ होता है:

• फ्लेक्सीपे होम लोन: कम शुरुआती ईएमआई जो समय के साथ बढ़ती है
• मैक्सगेन ओडी: अधिशेष नकदी जमा करने/निकालने की लचीलापन
• सबसे अच्छा अगर आपको उम्मीद है कि आपकी आय समय के साथ लगातार बढ़ेगी

वेतनभोगी सरकारी या रक्षा कर्मी

• क्यों? SBI की विशेषाधिकार और शौर्य योजनाएँ प्रदान करती हैं:
• अनुकूलित पुनर्भुगतान शर्तें
• तेज़ प्रक्रिया और समर्पित चैनल
• थोड़ी बेहतर दरें (आमतौर पर 8.15%-8.55% रेंज में)

NRI उधारकर्ता

• क्यों? SBI की NRI होम लोन योजना अनुमति देती है:
• भारत में संपत्ति खरीद/निर्माण के लिए ऋण
• ऑनलाइन दस्तावेज़ जमा करना और डिजिटल KYC
• दरें थोड़ी अधिक (8.60%+) हो सकती हैं, लेकिन पहुँच सुव्यवस्थित है

आदिवासी क्षेत्रों/ग्रामीण स्थानों में रहने वाले

• क्यों? SBI एक आदिवासी प्लस योजना प्रदान करता है जिसमें:
• न्यूनतम दस्तावेज़
• आदिवासी क्षेत्र के पिन कोड में घरों के लिए ऋण
• विशेष पात्रता छूट

मौजूदा SBI ग्राहक टॉप-अप ऋण की तलाश में हैं

• क्यों? हाल ही में रेपो में कटौती से टॉप-अप लोन की दरें कम हुई हैं (8.30%–10.80%)
• नवीनीकरण, साज-सज्जा या चिकित्सा/शिक्षा लागत के लिए
• स्मार्ट होम टॉप-अप छोटे-छोटे लोन के लिए 9% से कम की दरें भी प्रदान करता है

उधारकर्ता जो पहले से ही EBLR या RLLR पर हैं

• क्यों? SBI ने हाल ही में RBI रेपो में 50 bps की कटौती को मंजूरी दी है, इसलिए:
• आपकी दर अपने आप कम हो जाती है
• बिना पुनर्वित्त की आवश्यकता के EMI बचत

उदाहरण: ₹50 लाख, 20-वर्षीय लोन पर, 0.50% की गिरावट से अवधि के दौरान ~₹5,50,000 की बचत हो सकती है।

एक ज़रूरी सलाह

SBI की वेबसाइट या YONO ऐप पर होम लोन EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें। इससे आपको बजट प्लानिंग में मदद मिलेगी।

Frequently Asked Questions (FAQs)

SBI होम लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर क्या होना चाहिए?

• 750 या उससे अधिक का स्कोर अच्छी ब्याज दरें प्रदान करता है। कम स्कोर के साथ भी लोन लिया जा सकता है, लेकिन ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं।

क्या भविष्य में EMI कम की जा सकती है?

• हाँ, आप आंशिक प्री-पेमेंट या पुनर्वित्त करके EMI कम कर सकते हैं।

क्या SBI होम लोन पर प्रोसेसिंग फीस लेता है?

• हाँ, प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर लोन राशि + करों के 0.35% के रूप में ली जाती है।

SBI होम लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

• आप SBI की वेबसाइट या YONO ऐप से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। पूरी प्रक्रिया दस्तावेज़ अपलोड करके डिजिटल रूप से की जा सकती है।

क्या SBI फिक्स्ड ब्याज दरों पर होम लोन भी देता है?

• हाँ, SBI फ्लोटिंग और फिक्स्ड दोनों विकल्प प्रदान करता है। फ्लोटिंग दरें समय-समय पर बदलती रहती हैं, जबकि फिक्स्ड दरें कुछ वर्षों तक फिक्स्ड रहती हैं।